可以。只要你仍是新加坡公民或永久居民，搬到新山居住后，CPF LIFE 每月入息照常发放。根据公积金局2026年的估算，65岁起每月入息约为：基本退休存款（BRS）950新元、全额退休存款（FRS）1,780新元、提高退休存款（ERS）3,440新元。按马来西亚国家银行2026年11月6日的参考汇率 RM3.1688 计算，FRS 每月约合 RM5,640，与柔佛家庭平均月消费 RM5,927 相当。入息会存入你在公积金局登记的银行户头，公积金局鼓励会员登记本地银行户头作为默认收款方式。
“搬去新山养老，我的公积金会不会停？”这是许多新加坡人考虑跨堤退休时最先冒出来的担心。答案让人安心：公积金户头不会因为你搬家而关闭，CPF LIFE 终身入息照常每月发放，钱会进入你在公积金局登记的银行户头。真正需要规划的，是几个很实际的问题：钱进哪个户头、怎样转到马来西亚、新加坡的医疗保障在境外能用多少，以及一笔新元入息换成令吉后能撑起怎样的生活。
本文逐一拆解这些问题，数据来自新加坡公积金局、卫生部以及马来西亚统计局，最后用一对退休夫妇的例子，算一算靠 CPF LIFE 在新山生活的月预算。至于签证、医院与选房，我们在新山退休指南中已有详细介绍，这里只作简要提及。
住在新山，还能领 CPF LIFE 入息吗？
可以。CPF LIFE 与你的新加坡公民或永久居民身份挂钩，而不是与居住地挂钩。只要身份不变，搬到新山后依然每月领取终身入息。
具体来说，有三点值得了解：
- 关键在于身份。新加坡人力部在2025年9月的国会答复中指出，放弃公民权或永久居民身份的人，将不再参与公积金制度及所有相关计划，可全额提取存款。反过来说，只要保留身份，CPF LIFE 安排不会因为搬家而改变。
- 65岁开始领取。入息领取年龄为65岁，公积金局也允许延后领取以换取更高的月入息。搬家初期仍有其他收入的人，可以考虑这个选项。
- 存款继续生息。退休户头里的存款，无论你住在大巴窑还是地不佬，都照样赚取公积金利息。
这对你意味着什么：搬到新山是生活方式与生活成本的决定，并不影响你领取 CPF LIFE 的资格。真正要花心思的，是现金流、汇率和医疗保障。
CPF LIFE 入息换成令吉有多少？
2026年的全额退休存款为220,400新元，估计65岁起每月可领约1,780新元。按国家银行2026年11月6日每1新元兑 RM3.1688 的参考汇率，约合 RM5,640。
公积金局在2026年9月公布这组估算，假设对象为选择标准计划的男性会员。你个人的实际数额取决于所选计划、性别以及退休户头的实际存款，登录公积金网站用 CPF LIFE 估算工具就能查到。
| 2026年退休存款 | 存款数额 | 65岁起估计月入息 | 按 RM3.1688 折合令吉 |
|---|---|---|---|
| 基本退休存款（BRS） | 110,200新元 | 950新元 | 约 RM3,010 |
| 全额退休存款（FRS） | 220,400新元 | 1,780新元 | 约 RM5,640 |
| 提高退休存款（ERS） | 440,800新元 | 3,440新元 | 约 RM10,900 |
这些数字放在新山的生活里是什么概念？马来西亚统计局《2024年家庭开销调查》显示，柔佛州家庭平均每月消费开销为 RM5,927，全国平均为 RM5,566。请注意，这是整个家庭的开销，而不是一个人。也就是说，一份 FRS 入息大约等于柔佛一个普通家庭的月开销，而夫妻两人都达到 FRS，入息就接近这个数字的两倍。
汇率同样重要。截至2026年11月的12个月里，国家银行参考汇率在 RM3.0639 至 RM3.2147 之间波动。按这两个汇率，1,780新元分别约合 RM5,450 与 RM5,720，每月相差约 RM270。这个差距感受得到，但不至于打乱一个稳健的预算。想了解汇率如何影响租金、贷款与储蓄，可参考我们的新元兑令吉与新山房产指南。
住在国外，公积金入息会存进哪个户头？
公积金局会把入息存入你登记的银行户头。登记方式有两种：与身份证号码绑定的 PayNow 户头，或通过银行间 GIRO 登记的户头。公积金局鼓励会员登记本地银行户头，并说明这是默认的付款方式。
根据公积金局的官方说明：
- PayNow 身份证绑定户头：只需用身份证号码在银行做一次性登记，就能“在任何参与 PayNow 的本地及外资银行”收取公积金款项，无须向公积金局提供户头号码。通过 PayNow 更改银行资料，12小时后生效。
- 银行间 GIRO：在公积金户头设置中填写银行资料，银行确认户头属于你本人后，最多需要两个工作日才能启用。
- 海外银行户头：有会员询问能否把每月入息转入海外银行户头，公积金局的回答是：鼓励会员登记本地银行户头，因为这是默认付款方式。如果你的情况比较特殊，建议搬家前先通过公积金局的联系页面直接询问。
多数新山退休人士的实际做法
最简单的做法，是保留一个新加坡银行户头并绑定 PayNow 身份证号码，让公积金入息存进这个户头，再按需要转到马来西亚户头。具体步骤如下：
- 保持新加坡户头正常使用，开通网上银行，并确保手机里的 Singpass 应用程序可用，因为办理公积金事务都需要 Singpass。
- 在马来西亚开设储蓄或往来户头，用于日常开销、水电费和公寓管理费。
- 减少转账次数、提高单笔金额，例如每季度转一次，以降低固定手续费。日常账单可以用每月固定转账来支付。
- 比较实际到手汇率与国家银行参考汇率，银行和汇款服务都会加上点差。详情可参考从新加坡汇款到马来西亚的指南。
在新山管理公积金：联系资料、Singpass 与提款
公积金事务几乎都可以凭 Singpass 在网上办理。住在新山，最重要的是保持资料更新，并清楚自己可以提取多少。
- 随时更新联系资料与银行资料。公积金局要求会员在申请提款前，先更新联系资料并登记银行户头。
- 55至64岁：已留足全额退休存款的会员，可提取普通户头里任何数额；未留足者可提取5,000新元。如果尚未留足 FRS，未提取的普通户头存款可能会转入退休户头。
- 65岁起：可提取的存款增加。已开始领取月入息的会员可提取可提款项，但受每日提款上限限制。
- 提款买房前先想清楚：提出来的公积金就是你自己的现金，可以用于任何用途，包括在新山买房。但一次性提款会减少支撑月入息的存款，提款前先查看它对 CPF LIFE 估算的影响。另外别忘了，公积金存款本身不能直接用于购买马来西亚房产。
住在新山的医疗保障：终身健保、保健储蓄与终身护保
终身健保（MediShield Life）只支付在新加坡的治疗费用。保健储蓄（MediSave）在境外只能用于有限的情况。终身护保（CareShield Life）的现金赔付在海外居住期间照样发放。规划医疗保障时，请以这三点为基础。
| 计划 | 住在新山期间能否使用？ | 关键条件 |
|---|---|---|
| 终身健保 MediShield Life | 只限在新加坡治疗 | 卫生部：只支付在新加坡的治疗；除非符合暂停条件，保费照缴 |
| 综合健保计划 Integrated Shield Plans | 多数涵盖海外紧急治疗 | 视保险公司条款而定（卫生部，2025年2月） |
| 保健储蓄 MediSave | 有限度使用 | 经 HMI 转介，在认可的海外医院接受择期治疗；紧急情况逐案审批 |
| 终身护保 CareShield Life | 可以 | 严重残疾现金赔付可在海外申请和领取（适用于1980年或之后出生及其他已加入的会员） |
终身健保：在新加坡有保障，在马来西亚没有
新加坡卫生部长在2025年2月的国会答复中解释，终身健保是一项基本的全民计划，用于支付新加坡的津贴病房账单。他指出，如果扩大到海外治疗，可能会推高所有人的保费。多数综合健保计划涵盖海外紧急治疗，但条款由保险公司按商业考量决定。
搬家后能否停缴终身健保保费？只有在很有限的情况下可以。卫生部规定，长期定居海外至少五年、期间回新加坡累计不超过140天的新加坡公民，可以申请暂停缴交保费。如果日后永久回国，或在暂停期间提出索赔，就必须补缴未付保费及复利，目前为每年4%。对于住在新山、离新加坡医院只有约一小时路程的退休人士来说，继续保留终身健保通常是明智的选择，它让你保留回新加坡接受重大治疗的退路。
保健储蓄：部分治疗可在新山使用
公积金局允许新加坡公民和永久居民使用本人或直系亲属的保健储蓄，在认可的海外医院接受择期治疗，但须经 Health Management International（HMI）转介，并受一般的保健储蓄提取上限限制。海外紧急情况逐案审批，只限住院超过8小时或日间手术，门诊治疗不在其列。卫生部在2026年8月的国会答复中透露，2020至2024年间，每年约有200宗海外择期治疗的保健储蓄申请，平均每宗约3,200新元。目前名单上的新山医院，可参考我们的新山退休指南。
这对你意味着什么：把一份涵盖马来西亚治疗的私人医疗保险列入预算；重大或复杂的治疗交给新加坡的保障；保健储蓄则用于少数获批的新山治疗。
靠 CPF LIFE 在新山退休：月预算实例
如果夫妻两人都领取 FRS 水平的入息，按近期汇率，单靠 CPF LIFE 每月就有约 RM10,900 至 RM11,400，接近柔佛家庭平均开销的两倍。
以下例子仅供说明，尽量采用已公布的数据，具体开销请代入你自己的情况。
| 项目 | 数额 | 来源／说明 |
|---|---|---|
| 入息：两名会员均为 FRS | 2 × 1,780新元 = 每月3,560新元 | 公积金局2026年估算，标准计划 |
| 按 RM3.0639–RM3.2147 折算 | 约 RM10,900–RM11,440 | 国家银行截至2026年11月的12个月区间 |
| 柔佛家庭平均月消费 | RM5,927 | 统计局《2024年家庭开销调查》 |
| 最大开销类别（全国） | 住房、水电及燃料占23.5% | 统计局《2024年家庭开销调查》 |
| 扣除平均开销后的余裕 | 每月约 RM5,000 | 入息减去柔佛平均开销 |
这份余裕，正好用来支付平均数字没有完全反映的项目。多数退休人士会额外预留以下几项：
- 涵盖马来西亚的私人医疗保险。保费随年龄上升，搬家前就应先询价。
- 往返新加坡的开销，包括探望家人、复诊和办事。RTS 轻快铁通车后，从武吉查卡一带往返新加坡会方便得多。
- 公寓管理费与偿债基金、水电费和家居保险（自住业主），或者房租（租房者）。
- 汇率缓冲。手上保留三至六个月开销的令吉，就不必在新元走弱的月份被迫换汇。
只领 BRS 水平入息（每月约 RM3,010）的退休人士，通常需要其他收入或储蓄支持，例如配偶的入息、新加坡组屋出租收入或投资收益。马来西亚目前对居民个人在2022年1月1日至2036年12月31日期间汇入的海外收入给予豁免，但须符合相关条件。依赖这一点之前，请先向税务顾问确认自己的情况。
你可以用我们的新山房产计算器代入自己的数字，也可以参考新山与新加坡生活成本对比。
“万一……怎么办？”常见疑虑解答
万一令吉走强，入息的购买力下降怎么办？
这是真实存在的风险，而且汇率双向波动。应对方法靠的是结构，而不是预测：保留令吉缓冲金，把房租或管理费等固定开销控制在入息的较低比例，不要在同一天把钱全部换完。过去一年里，月度最好与最差汇率之间相差约5%。
万一需要大手术怎么办？
作为公民或永久居民，你仍可完全使用新加坡的医疗体系。只要继续缴交保费，终身健保在新加坡照样保障你。许多退休人士的做法是：日常看诊在新山，复杂治疗回新加坡。
在新山退休需要签证吗？
长期居留的外国退休人士，大多申请“马来西亚我的第二家园”（MM2H）。各级别的条件、定期存款要求以及随之而来的购房规定，请见我们的新山退休指南。
先租还是先买？
先租六至十二个月，可以实地感受不同的社区；直接买房，则能掌控你将来养老的居所。不少人两者兼顾：先在计划购买的地段附近租房，熟悉环境后再出手。
住在哪里：让新加坡近在咫尺的新山居所
靠公积金养老，最实用的地点，是不必开车也能迅速回新加坡探亲、办事和看医生的地方，也就是武吉查卡与 CIQ 一带。
Causewayz Square 是 EXSIM 位于 Jalan Lumba Kuda 的永久地契项目，距 RTS Link 武吉查卡站约800米，距新山 CIQ 关卡约600米。发展商提议建设连接 CIQ/RTS 的人行天桥。RTS Link 目标于2027年2月开始载客，到兀兰北站车程约5分钟，票价尚未公布。Causewayz Square 目标约于2030年竣工，适合计划几年后再搬家的买家。永久地契也适合希望把房子传给下一代的退休人士。项目平台层设有泳池、森林步道、足底按摩花园等退休人士真正会用到的设施。
想了解各项目周边的生活配套，可浏览新山生活配套地图，或在新山 RTS Link 公寓指南中比较各项目。最新 SPA 价目表与户型图，欢迎 WhatsApp 我们。
资料来源
- CPF Board: How the CPF retirement sum affects your payouts (2026年9月)
- CPF Board: Benefits of using a PayNow NRIC-linked bank account
- CPF Board: Monthly payouts to an overseas bank account
- MOM: Oral answer on CPF withdrawal (2025年9月24日)
- MOH: MediShield Life coverage for Singaporeans permanently located abroad
- MOH: MediShield Life and Integrated Shield Plans for overseas treatment (2025年2月)
- CPF Board: Can I use MediSave for overseas treatment?
- DOSM: Household Expenditure Survey Report 2024
本文为一般资讯，并非财务建议。